PKV Leistungen - Leistungsspektrum Private Krankenversicherung
Wer sich für den Eintritt in die Private Krankenversicherung entscheidet, tut dies sicher nicht ohne Grund. Ausschlaggebend sind an dieser Stelle vor allem Leistungen der PKV. Oft deutlich besser als in den gesetzlichen Kassen, setzen speziell einkommensstarke Schichten wie auch Selbständige und Freiberufler gern auf die privaten Versicherer, um von den guten PKV Leistungen zu profitieren.
Private Krankenversicherung - Leistungsspektrum
Was die Tarife der Privaten Krankenversicherung in den einzelnen Bereichen wirklich leisten können, zeigt unsere kurze Übersicht.
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ambulante Behandlung
Für Mitglieder der GKV beginnt der Gang zum Arzt oft mit der Praxisgebühr, ein Umstand, der Patienten in der PKV erspart bleibt. Aber nicht nur hier zeigen sich die positiven PKV Leistungen. Im Behandlungszimmer übernimmt die Private Krankenversicherung alle Bereiche der ambulanten Krankenfürsorge, kommt aber auch für Vorsorgeuntersuchungen sowie anerkannte Verfahren beim Heilpraktiker auf.
In der Regel werden die Kosten in diesem Bereich zu 100% durch die PKV übernommen, was auch wichtige Schutzimpfungen einschließt. Bei Heil- und Hilfsmittel, also Verbänden, Brillen, anderen Sehhilfen oder Arznei, können sich die Tarife unterscheiden, weshalb unter Umständen auch in den PKV Leistungen mit Zuzahlungen zu rechnen ist. Gleiches gilt für psychotherapeutische Behandlungen oder ambulante Krankentransporte.
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stationäre Behandlung
Ein Aufenthalt im Krankenhaus allein ist schon unangenehm. Deshalb sorgen die Versicherer mit hochwertigen PKV Leistungen für zufriedene Patienten. Dies beginnt bereits mit der freien Klinik-Wahl - ein Luxus, welchen sich die GKV nicht leisten kann. Daneben kommt die PKV natürlich für alle notwendigen Behandlungskosten auf, auch bei schweren Eingriffen.
Und wer sich in Ruhe erholen will, kann sich im Ein- oder 2-Bettzimmer unterbringen lassen. Um bei Operationen einen hohen Qualitätsstandard zu halten, zählen zu PKV Leistungen auch die Behandlung durch leitendes Klinikpersonal. Allerdings lohnt sich vor dem Gang ins Krankenhaus ein kurzer Blick in den Versicherungsvertrag, da Chefarzt-Behandlung wie auch Ein-Bettzimmer nicht in jedem Tarif zu den Standardleistungen zählen.
Zu den voll erstattungsfähigen PKV Leistungen im Fall eines stationären Aufenthaltes gehören dagegen Heil- und Hilfsmittel, welche im Rahmen der Behandlung zum Einsatz kommen. Eine zusätzliche Versicherungsleistung ist dagegen die Gewährung eines Krankenhaus-Tagegeldes über die PKV, was aber separat in den Versicherungsvertrag mit aufgenommen werden muss.
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Zahnarzt
Im Gegensatz zur GKV reichen die PKV Leistungen beim Zahnarzt wesentlich weiter. Die "normale" Zahnbehandlung (Untersuchung, Füllungen oder die Zahnprophylaxe) wird in der Regel von der PKV zu 100% übernommen. Was Implantate, Zahnersatz wie auch Inlays betrifft, sind die Versicherungsbedingungen der einzelnen Tarife ausschlaggebend.
Speziell qualitativ hochwertige PKV-Verträge übernehmen bei diesen Leistungen einen großen Anteil der Kosten (in einigen Fällen bis zu 100%). Wer allerdings zur Sparvariante der PKV gegriffen hat, darf sich an dieser Stelle über eine hohe Selbstbeteiligung bei den PKV Leistungen nicht wundern.
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Tagegeld
Besonders für Selbständige bedeutet ein krankheitsbedingter Ausfall auch finanzielle Verluste. Daher empfiehlt sich die Aufnahme einer Krankentagegeld-Versicherung in den Versicherungsvertrag. Zu dessen PKV Leistungen gehört im Krankheitsfall die Zahlung eines festgelegten Tagessatzes. Wer sparen und auf diese Sicherheit nicht verzichten will, kann in den Vertrag einen späten Leistungsbeginn der Tagegeld-Versicherung aufnehmen lassen.
PKV Leistungen im Detail
Leistungen mit 100%-iger Erstattung in einer gängigen PKV sind:
- Ärztliche Behandlungen, inklusive Vorsorgeuntersuchungen - die teilweise sogar mit Bonusprogrammen belegt sind
- Anerkannte Alternativmedizin (Naturheilkunde, wie z.B. Akupunktur und ähnliches)
- Krankenhausleistungen, inklusive Chefarztbehandlung, Zweibettzimmer, Transportkosten, anschließende Heilkosten, etc. (Privatklinik nach vorheriger Abstimmung)
- Zahnarztbehandlungen
- Schutzimpfungen
- Auslandsbehandlungen
- Sonstige Serviceleistungen
PKV Leistungen mit Zuzahlungspotential sind unter anderem:
- Arzneimittel
- Heilpraktikerkosten und Psychotherapie nach Übersteigung eines Grundbudgets
- Hilfs - und Heilmittel (z.B. Massagen, Krankengymnastik, etc.)
- Künstliche Befruchtung bis zu 4 Versuche
- Krankentransporte und Pflegeleistungen bis zu einem gewissen Kontingent
- Krankenhaustagegeld bei Vereinbarung
- Zahnersatz, Kieferorthopädie
- Zuzahlung zu Sehhilfen
- Reisekosten ins Ausland zu Heilbehandlungsmaßnahmen
- Sonstige Serviceleistungen
Unterschiedliche Leistungen der PKV und Ablehnungsgründe
Die einzelnen Leistungen der privaten Krankenversicherung können natürlich von Gesellschaft zu Gesellschaft und Tarif zu Tarif sogar in Nuancen stark variieren. Hinzu kommen PKV-Sonderformen, die innerhalb der Grundpolice vereinbart wurden - z.B. Unfallerkrankungen, Behinderungen, Pflegebedürftigkeit, etc. Bestimmte Vorerkrankungen können im Einzelfall auch zur Ablehnung einer Aufnahme führen. Eine umfassende Analyse aller PKV Leistungen für die jeweils betreffende Person sollte vor Abschluss der privaten Krankenversicherung beim entsprechenden Berater in Schriftform erfragt werden.
Abrechnung der PKV Leistungen
Die Abrechnung der einzelnen PKV Leistungen erfolgt per Rechnungsgestellung des behandelnden Arztes oder Krankenhauses an den Versicherungsnehmer direkt. Dieser wiederum reicht diese Rechnungen an sein PKV-Unternehmen weiter und wartet auf Kostenerstattung. Gleichzeitig wird seinerseits ein finanzieller Ausgleich beim Arzt sichergestellt. Es ist kein Geheimnis, dass die Kostensätze gegenüber Privatpatienten durchschnittlich oberhalb der GKV-Berechnungstabellen liegen.
Inzwischen ist es üblich geworden, dass Krankenhauskosten unter vereinbarten Abtretungserklärungen auch direkt mit der zuständigen PKV abgerechnet werden. Bei verschriebenen Medikamenten erfolgt in der Regel eine Vorausbezahlung durch den Versicherungsnehmer.
Für den privaten Versicherungsnehmer stellt es eine generelle Verpflichtung dar, alle erhaltenen Rechnungen auf deren absolute Genauigkeit und erhaltene Maßnahme hin zu überprüfen und Unregelmäßigkeiten seiner Versicherungsgesellschaft unverzüglich mitzuteilen. Diese wiederum überprüfen ebenfalls alle erhaltenen Rechnungen aufgrund der verwendeten Abrechnungsbeträge.